Kiedy myślimy o ubezpieczeniach, często naszą pierwszą reakcją jest zrozumienie kosztów, jakie musimy ponieść w przypadku szkody. Jednym z kluczowych elementów, który wpływa na te koszty, jest franszyza redukcyjna. Choć nazwa brzmi skomplikowanie, to w rzeczywistości jest to dość prosta koncepcja. W tym artykule postaram się wyjaśnić, czym jest franszyza redukcyjna, dlaczego jest stosowana i co oznacza dla Ciebie jako klienta.
- Czym jest franszyza redukcyjna?
Franszyza redukcyjna, nazywana czasem również „udziałem własnym„, to kwota, którą klient ubezpieczenia zobowiązany jest pokryć z własnej kieszeni w przypadku szkody przed tym, jak ubezpieczyciel pokryje resztę kosztów. Innymi słowy, jest to część kosztów, która nie jest refundowana przez ubezpieczyciela.
- Dlaczego stosuje się franszyzę redukcyjną?
Stosowanie franszyzy redukcyjnej ma kilka kluczowych celów:
1. Zachęta do Ostrożności:
Kiedy klienci wiedzą, że będą musieli pokryć część kosztów z własnych środków, są bardziej skłonni do dbałości o swoje mienie. To zmniejsza liczbę małych, drobnych szkód, które mogłyby być zgłaszane do ubezpieczyciela.
2. Niższe Składki:
Zazwyczaj im wyższa franszyza redukcyjna, tym niższa składka ubezpieczeniowa. Daje to klientom możliwość dostosowania ubezpieczenia do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
3. Optymalizacja Procesów Ubezpieczeniowych:
Ograniczenie liczby drobnych roszczeń pozwala firmom ubezpieczeniowym na lepsze zarządzanie większymi szkodami i optymalizację procesu likwidacji szkód.
- Co to oznacza dla klienta?
Gdy decydujemy się na zakup polisy ubezpieczeniowej z franszyzą redukcyjną, musimy być świadomi kilku aspektów:
– Ryzyko Finansowe: Musisz być gotów na to, że w razie szkody będziesz musiał zapłacić pewną kwotę z własnej kieszeni. Ważne jest, aby ta suma była dla Ciebie akceptowalna.
– Osobista Ocena Ryzyka: Jeśli jesteś osobą ostrożną i rzadko doświadczasz szkód, wyższa franszyza może być dla Ciebie korzystna, ponieważ obniży Twoje miesięczne lub roczne koszty ubezpieczenia.
– Gwarantowana Oszczędność: Niższa składka wynikająca z wyższej franszyzy oznacza, że już na starcie oszczędzasz. Te oszczędności można odłożyć na poczet ewentualnych przyszłych szkód.
- Czy franszyza redukcyjna jest opłacalna?
Rozważmy dwa przykłady, które najlepiej zilustrują ten temat:
Przykład 1:
Janina wykupiła ubezpieczenie samochodu z franszyzą redukcyjną wynoszącą 1000 złotych. Składka za jej polisę wynosi 1500 złotych rocznie. Pewnego dnia Janina uczestniczyła w niewielkiej kolizji parkingowej, a koszt naprawy wyniósł 800 złotych. Ponieważ koszt naprawy jest niższy od franszyzy, Janina musi pokryć całość samodzielnie.
Przykład 2:
Tomasz zdecydował się na tę samą polisę, ale z franszyzą wynoszącą 300 złotych. Jego składka jest znacznie wyższa, około 2000 złotych rocznie. W tym samym scenariuszu kolizji płaci tylko 300 złotych, a resztę pokrywa ubezpieczyciel.
Wnioski: Dla Janiny bardziej opłacalne było posiadanie wyższej franszyzy, ponieważ w dłuższej perspektywie zaoszczędziła na składkach. Tomasz nie musiał ponosić dużego kosztu szkody, ale jego roczne wydatki były wyższe.
- Podsumowanie
Wybór odpowiedniej franszyzy redukcyjnej powinien być decyzją przemyślaną, uzależnioną od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Kluczem jest znalezienie równowagi pomiędzy wysokością franszyzy a komfortem finansowym. Dzięki temu ubezpieczenie stanie się nie tylko zabezpieczeniem, ale również ekonomicznie uzasadnionym wyborem.
